任意整理とは?

「任意整理」とは、裁判所などの公的機関を利用しないで、司法書士が直接債権者と連絡をとり、借金の減額、将来利息のカットや返済方法などを交渉し和解を進めていく手続きです。

まず、お客様からご依頼いただいた貸金業者について、借金がどの位あるか・いつから取引をしているか・当時の金利は何%だったのか等について調査を行います。その中で、取引開始時にさかのぼって利息制限法の上限金利に基づいて再計算を行うことにより、借金が減額されます。また、お取引年数が長期に及んでいる場合、払うべき元金がなくなり、逆にお客様の方から貸金業者に対して、過払い返還請求を行うことができます。
その後、お客様の収支状況に合わせて、減額された元金を、原則利息を付けずに3〜5年程度の分割払いの和解を締結し、その和解内容に従って返済を行っていただきます。

任意整理は、減額した元金を3〜5年で返済できる見込みのある方であれば、どなたでもご依頼いただけます。債権調査後に、改めて支払いが困難であることが分かれば、自己破産・個人再生に切り替えることも可能です。
任意整理 Q&A はこちら

任意整理のメリット・デメリット

メリット
  • 司法書士が受任することにより、債権者からの督促が止まります。
  • 取引開始時にさかのぼって利息制限法の上限金利に基づいて再計算を行うことにより、借金が減額されます。また、減額後の元金を3〜5年間の分割払いで返済することが可能になります。
    ※アヴァンスでは、減額分に対する報酬(減額報酬)はいただきません
  • 取引期間が長期に及んでいる場合、過払い金が返ってくることがあります。
  • 家族、友人、勤務先等からの借入、住宅ローンや自動車ローン等の『債務整理したくない・しにくい借入』については、アヴァンスが介入せず、除外して手続きを行うことが可能です。
デメリット
  • 取引が極端に短い場合など、一部の債権者は利息制限法内の利息を要求してくることがあります。
  • 任意整理をすると、信用情報機関に任意整理をした事実が登録されてしまいますので、完済後5年間程度は新たに借金をすること、また、クレジットカードの作成やローンを組むことが制限されます。

任意整理 解決事例

依頼時の負債総額 8社 1000万円超(N.Mさん 40代 /男性)

Nさんは、高齢のお母さんと2人暮らし。生活費や介護費の不足を借り入れで補ったことをきっかけに、次々と借り入れを繰り返すようになり、返済のために別の貸金業者から借りては返すという自転車操業に陥りました。気づいたときには、8社から1000万以上という莫大な債務を抱えることになり、悩んでいたところ、スポーツ新聞でアヴァンスの存在を知り相談にいらっしゃいました。

早期に過払い金を回収して、他の業者の一括返済に!残る業者は1社のみ!

当初はあまりの債務の大きさに対し、支払可能原資が月2万ということで、自己破産で進めることになりましたが、債権調査の結果、3社で合計380万円もの過払い金が発生していることが判明しました。この3社については訴訟を提起し、高い割合で早期に過払金を回収することができました。
一方、借り入れが残っていた業者に対しては、減額交渉の上、先の過払い金で一括弁済し、それでも足りなかった1社に対してのみ月2万円ずつ分割で支払う旨の和解を成立させることができました。その1社に対する支払も、今ではあと数回で終了するところまで順調にきています。
最初は自殺を考えるほど思いつめておられましたが、アヴァンスに勇気をもって相談にきていただいたことで借金問題と向き合って行きたいという考えに変わっていき、さらには、破産せずに任意整理で解決できたことに非常に喜んでおられました。今では少しずつ貯金もでき、以前のような無計画な借り入れは一切せず堅実な生活を歩んでおられます。

依頼時の負債総額 3社 320万円超(うち1社不動産担保ローン)(M.Kさん 60代 /男性)
Mさんは、妻と二人で自営業を営んでおり、その事業資金を確保するため、自宅を担保に借入していました。しかし、長引く不況の影響で十分な収益が得られず、これ以上の返済を続けることができなくなりました。このままでは、自宅は競売にかけられ、手放すことになってしまいます。Mさんは、アヴァンスに相談しました。

交渉により、支払可能額での和解に成功。不安にかられる日々から解放

依頼を受けたアヴァンスは、取引履歴の開示請求を行い、債権調査を行いました。これまで払いすぎた利息を再計算した結果、自宅を担保にした借入は、当初130万円あったものが50万円まで減額していることが判明しました。 アヴァンスが和解交渉を行い、Mさんは、今後50万円を分割で支払っていくこととなりました。 和解により、Mさんは返済を続けていくことができるようになりました。
他の2社も、同様に交渉を行い、支払い原資に収まる内容で和解をすることができました。 これで、Mさんは、借金に悩み、自宅が競売にかけられるかもしれないという不安な日々から開放されることになりました。
今でも、Mさんは自宅で家族と仲良くくらしています。

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